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住宅ローンが返済不可となった際に競売を避ける方法とは?

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住宅ローンが返済不可となった際に競売を避ける方法とは?

カテゴリ:その他

住宅ローンが返済不可となった際に競売を避ける方法とは?

会社の倒産やリストラで収入が減少したり事故や病気で働けなくなったりと、さまざまな事情で住宅ローンが支払えなくなることがあると思います。
ローンを支払えなくなると最悪の場合、住宅を奪われ借金だけが残ってしまいます。
ここではローンが返済不可となった際の対処法をご紹介します。

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住宅ローンが返済不可となった際の対処法とは?

住宅ローンが返済不可となった場合の対処法は、いくつかあります。
ここではその一部をご紹介します。


銀行へ条件変更の相談をする
これは、一時的に返済期限を延長する条件の交渉です。
ただし条件緩和のためには、病気や怪我での療養や介護や失職による一時的な収入減少など、銀行を納得させられる理由が必要です。


保険適用について確認する
住宅ローンを組む際には、団体信用生命保険の加入が義務付けられています。
これは病気や怪我が原因で収入がなくなり、ローンを支払えなくなった際に適用されることがあります。
そのため、怪我や病気になった際は保険適用されるかを確認しましょう。


個人再生を利用する
住宅ローン特則付き個人再生とは、カードや自動車といった住宅以外のローンの債務を圧縮して債務整理をする方法です。
この方法を使っても住宅ローンは圧縮されないので、支払いはそのまま続きます。
しかし住宅を手放さなくても良いのがメリットです。

住宅ローンが返済不可となった際の競売までの流れ

住宅ローンが返済不可となり、住宅が競売にかけられるまでの流れは以下のとおりです。


督促状や催告書が届く
これらはローンを滞納して1〜2か月目くらいに届きます。


期限の利益を喪失する
これは「ローンをゆっくり少しずつ返済すれば良い」という利益です。
届いた督促状や催告書を無視し続け、滞納が3か月以上続くと喪失します。
するとローンの一括返済が求められます。


代位弁済がおこなわれる
これは、保証会社が銀行へ一括返済をおこなうことです。
これが済まされると、債権者の地位が銀行から保証会社へ移ります。
すると競売の申立がおこなわれ、裁判所から競売開始決定通知が届きます。


現地調査
裁判所から執行官と鑑定人が現地調査へ訪れます。
そうして最低競売価格が決められ、競売がおこなわれます。

任意売却はどのようなものでそのメリットとは?

住宅ローンが返済不可となったときの対処法の1つとして、任意売却があります。
これは、競売以外の方法で債務を一括返済する売却方法です。
任意売却には以下のメリットがあります。


借金額を減らすことができる
任意売却は、市場価格で住宅が売却されます。
そのため、残っている借金額を圧縮できます。


交渉次第では引っ越し費用がもらえる
引っ越し費用がもらえる場合があります。
この場合、住宅を売っても次の住まいに困ることもありません。


残債務を月々の分割払いに交渉できる
残ったローンの返済額を、月々に支払える金額内になるよう交渉できます。

まとめ

住宅ローンが返済できなくなった場合の対処法が、一部ですが分かったと思います。
埼玉県にお住まいで返済に困った際は、株式会社バンダイ西川口店へお気軽にご相談ください。
そうして、あなたに合った対処法を選びましょう。
私たち株式会社バンダイは、川口・浦和の不動産を豊富に扱っております。
お客様の幅広いニーズに真摯にお応えいたしますので、お気軽にお問い合わせください。
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